Top 5 des meilleurs comptes pro en ligne pour les TPE/PME
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Bien choisir son compte pro est essentiel pour une entreprise. Il permet de séparer les finances personnelles et professionnelles, garantissant une gestion comptable rigoureuse et conforme aux obligations légales.
Les comptes professionnels en ligne séduisent de plus en plus les TPE/PME grâce à leur simplicité. Cette évolution répond aux besoins d’agilité et de réactivité des entrepreneurs. Les comptes pro en ligne s’imposent ainsi comme une alternative aux banques traditionnelles. Certains proposent tout un panel de services pour un tarif très compétitif.
Quels sont les comptes bancaires professionnels en ligne plébiscités par les professionnels ?
1- Est-il obligatoire d’ouvrir un compte professionnel ?
Le compte pro en entreprise individuelle et micro-entreprise
👉 Les entreprises individuelles et les micro-entreprises ne sont pas obligées d’ouvrir des comptes bancaires professionnels.
En revanche, dès lors que le chiffre d’affaires atteint 10 000€, et cela durant deux années consécutives, l’entrepreneur doit ouvrir un compte bancaire dédié à son activité. Ce compte peut être un second compte personnel ou un compte professionnel, selon les besoins. Il est juste obligatoire de séparer les recettes et dépenses de l’entreprise des finances personnel de l’entrepreneur.
Un compte pro assure un certain nombre de fonctionnalités intéressantes pour une entreprise. C’est à l’entrepreneur de choisir la solution la plus adaptée. Cependant, il faut savoir que certaines banques refusent l’ouverture d’un compte personnel dédié et imposent celui d’un compte pro, en dépit de l’absence d’obligation légale.
Le compte pro en société
👉 Le compte bancaire professionnel est obligatoire en société.
Quel que soit le statut de la société (SASU, SAS, SARL, EURL, etc.), un compte pro doit obligatoirement être ouvert au nom de celle-ci afin d’y déposer le capital social une fois la société créée. Il s’agit donc d’une condition à la création de la société. En effet, sans preuve de l’ouverture d’un compte bancaire pro, administration refuse l’immatriculation de la société.
Il est possible d’ouvrir un compte pro dans une banque traditionnelle. Vous pouvez également ouvrir un compte pro en ligne, solution économique privilégiée par de nombreuses petites entreprises. Quel compte pro en ligne choisir ?
2- 5 comptes pro en ligne pour les petites et moyennes entreprises
1 : Qonto – Le compte pro de référence pour toutes les entreprises
👉 Qonto est actuellement leader en Europe auprès des entreprises qui apprécient :
- Simplicité et rapidité d’ouverture de compte : Qonto permet d’ouvrir un compte pro en ligne en quelques minutes. Idéal pour les freelances, startups, TPE et PME qui veulent gagner du temps dès le départ ;
- Offre adaptée à de nombreux statuts : Différents plans tarifaires sont proposés afin de s’adapter à tous les professionnels et entreprises, quelle que soit leur taille. Qoton s’adapte à l’évolution des entreprises ;
- Outils de gestion financière très complet : de nombreuses fonctionnalités de comptabilité sont disponibles via les offres Smart et Premium. L’interface claire permet de gérer facilement les dépenses, catégoriser les transactions, importer des justificatifs, synchroniser avec la comptabilité, et même automatiser certaines tâches (TVA, exports comptables, etc.) ;
- Cartes bancaires pour les équipes : la version premium de Qonto propose des cartes physiques et virtuelles personnalisables pour les collaborateurs, avec des plafonds, des droits d’accès et des notifications en temps réel afin de garder le contrôle sur les finances de l’entreprise.
2 : Shine – Un compte pro idéal pour les freelances et les indépendants
👉 Shine propose une offre gratuite, idéale pour les micro-entreprises qui démarrent.
- Tarifs transparents : Shine offre une formule Free gratuite, idéale pour démarrer sans frais. A ce tarif, vous disposez d’un compte pro avec une carte basic, 6 virements sans frais et 3 factures. Pour avoir accès à l’outil de facturation en illimité, il faut passer aux plans payants. Les formules payantes (à partir de 11 € HT/mois) restent abordables, avec des options comme le dépôt de chèques et d’espèces, assurances pro, et support prioritaire ;
- Un support efficace et disponible : Shine a été élu Service Client de l’Année 2025 dans la catégorie banque en ligne pro. Les avis clients soulignent son support disponible jusqu’à 7j/7, rapide et personnalisé;
- Une application intuitive : L’application Shine se distingue par son interface claire, épurée et intuitive, pensée pour les entrepreneurs, freelances et petites entreprises. La navigation est fluide et chaque fonctionnalité est facilement accessible. La gestion des factures, des paiements ou des justificatifs se fait en quelques clics, rendant les tâches administratives plus simples et rapides. Des notifications guident l’utilisateur pour éviter les risques d’oublis ou d’erreurs.
3 : Indy – Le compte pro gratuit avec un logiciel de comptabilité
👉 Indy, le logiciel de comptabilité, propose un compte pro gratuit !
- Compte professionnel 100 % gratuit : Indy propose un compte pro en ligne sans frais de tenue, avec IBAN français, carte Mastercard physique et virtuelle, virements et prélèvements SEPA illimités, ainsi que virements instantanés;
- Comptabilité automatisée et intégrée : toutes les transactions bancaires sont automatiquement récupérées, catégorisées et analysées (détection TVA, gestion des notes de frais), avec un pilotage de trésorerie en temps réel. Facturation, devis et justificatifs sont centralisés dans la même plateforme et jusqu’aux déclarations fiscales et sociales ;
- Carte Mastercard ainsi que Apple Pay et Google Pay intégrés : Avec Indy, vous bénéficiez gratuitement d’une carte Mastercard physique et d’une carte virtuelle, toutes compatibles avec Apple Pay et Google Pay. Cela permet de réaliser des paiements mobiles sécurisés, de séparer vos dépenses pro/perso, et d’éviter les fraudes grâce aux cartes virtuelles jetables pour les achats en ligne.
4 : Finom – le compte pro avec un système de cashback
- Cashback jusqu’à 3 % sur les dépenses : chaque paiement par carte (physique ou virtuelle) peut rapporter jusqu’à 3 % de cashback, selon la formule choisie. Ce bonus régulier permet de compenser les frais mensuels et d’optimiser le budget professionnel ;
- Agrégation multi-comptes pour un pilotage global : Finom permet de regrouper plusieurs comptes bancaires et plateformes de paiement dans une seule interface. Il est alors facile de visualiser les différentes transactions et les soldes d’un seul coup d’œil afin de gagner en clarté et en visibilité ;
- Facturation intégrée : le compte pro propose des outils de facturation intégrés. Vous gérez à la fois votre banque et votre facturation sans multiplier les plateformes.
5 : Manager one – un compte pro adapté aux PME
- Cartes Visa Corporate illimitées & gestion des dépenses automatisée : Avec Manager One, vous pouvez émettre un nombre illimité de cartes bancaires (physiques et virtuelles) 100 % paramétrables pour les collaborateurs. Cela permet à l’entreprise de gérer en temps réel les plafonds et les autorisations. Les notes de frais sont simplifiées : chaque dépense est automatiquement associée à son justificatif et peut être exportée directement en comptabilité ;
- Tarification transparente et services inclus pour PME : Manager one propose une offre unique à 29,99 €/mois sans frais cachés, comprenant de très nombreuses fonctionnalités : virement SEPA, retraits, dépôt de capital et certificat associé, compatibilité Apple/Google Pay … Ce compte en ligne est adapté aux besoins des PME qui souhaitent tout inclure dans un seul et même forfait. Cette solution convient mieux aux PME qu’aux micro-entreprises qui trouveront moins cher chez Shine ou Qonto ;
- Compte à terme pour faire fructifier la trésorerie : Manager One propose un compte à terme (CAT) directement accessible depuis l’interface web ou mobile pour placer les excédents de trésorerie à un taux fixe attractif et sans frais d’ouverture, de gestion ou de clôture. Le capital est garanti, les intérêts sont connus dès la souscription, et vous pouvez retirer vos fonds à tout moment (moyennant un préavis de 32 jours) sans perdre la totalité des intérêts.
Et pourquoi pas Hello Bank ! Pro – la banque en ligne de BNP Paribas ? Nous vous recommandons de faire attention. On vous explique : toutes les banques sont reliées à la Banque de France qui agrège la cotation des dirigeants (notation attribuée aux dirigeants). La Banque de France met à jour cette cotation puis transmet un code aux banques pour déterminer la capacité d’emprunt de l’entreprise. En cas de procédure collective, la cotation est mise à jour négativement. Après la clôture de la procédure collective, la BDF remet l’état à 0 afin que l’entreprise puisse de nouveau emprunter. Or, BNP Paribas ne met pas systématiquement à jour ses fichiers, ce qui contrevient au RGPD d’une part et constitue une perte de chance pour le crédit d’autre part.
En conclusion
Choisir un compte professionnel en ligne adapté est essentiel pour assurer une gestion fluide et efficace des finances de l’entreprise. Un bon compte pro permet de gagner du temps, de maîtriser ses coûts et de simplifier la comptabilité. Il doit répondre aux besoins spécifiques de la structure, selon sa taille et son activité. Ce choix stratégique contribue directement à la bonne santé et au développement de l’entreprise.
