5 conseils pour payer moins de frais bancaires
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Les différents frais bancaires s’additionnent sans que l’on comprenne toujours bien à quoi ils correspondent. Frais de tenue de compte, frais de carte bancaire, frais de virement, commission sur les retraits notamment à l’étranger, frais de rejet de chèques … Vous n‘y avez peut-être pas prêté attention, mais les grandes banques ont informé leurs clients que leurs frais augmenteraient au 1er janvier 2025, comme chaque année. Ce n’est pourtant pas une fatalité !
Il est possible de payer moins de frais bancaires. Comment faire ? Voici nos 5 astuces pour économiser sur vos frais bancaires.
1- Repérer et supprimer les frais bancaires inutiles
👉 La toute première chose à faire consiste à vérifier vos relevés bancaires pour traquer les frais inadaptés à vos besoins.
Le relevé fait apparaître les frais détaillés par services :
- assurances ;
- frais liés aux moyens de paiement (carte bancaire, virements, etc.) ;
- frais de fonctionnement du compte,
- frais de retrait à l’étranger,
- frais d’incidents bancaires (commissions d’intervention, les frais de découvert, les rejets de prélèvements. ) ;
- Etc.
Une analyse régulière de votre relevé bancaire peut permettre d’identifier des assurances superflues, des options non utilisées ou des commissions sur des services rarement sollicités.
💡 Par exemple, si vous disposez de plusieurs comptes courants dans différentes banques, vous payez des frais de tenue de compte pour chacun. Certaines banques traditionnelles facturent jusqu’à 30 € par an rien que pour ce service. Avez-vous vraiment besoin de plusieurs comptes courants ? De même, les assurances liées aux moyens de paiement peuvent faire doublon avec d’autres couvertures déjà souscrites par ailleurs.
Pour ce travail, il est nécessaire de se questionner sur vos besoins bancaires, qu’il s’agisse de comptes professionnels ou personnels, afin de suspendre les services dont vous ne vous servez pas.
2- Réduire ses frais d’incidents bancaires
👉 Réduire ses frais d’incidents bancaires passe en partie par une meilleure anticipation de la gestion de son compte.
Les frais d’incidents bancaires comprennent :
- les commissions d’intervention,
- les frais de découvert,
- ainsi que les rejets de prélèvements.
Ces frais sont plafonnés à 8 € par opération et 80 € par mois.
Il peut arriver que bien qu’ayant de l’épargne, vous oubliez de procéder à un virement sur votre compte courant alors que sont effectués des prélèvements risquant de vous mettre à découvert. Pour éviter ces frais, vous pouvez notamment activer des alertes SMS ou notifications mobiles. Vous êtes alors averti en temps réel dès que le solde approche du découvert. Paramétrer un seuil d’alerte personnalisé aide à garder le contrôle et à réagir rapidement en cas de besoin. Certaines banques proposent des options gratuites pour mieux prévenir les incidents.
Une fin de mois compliqué, un impayé de la part d’un client. Ces accidents arrivent ! Pour pallier ces imprévus, il est conseillé de mettre en place d’une autorisation de découvert négociée avec votre conseiller bancaire pour limiter les frais en cas de solde négatif. Les agios sont généralement moins élevés que les commissions d’intervention qui correspondent à un montant fixe facturé en fonction du nombre d’opérations effectuées au-delà du découvert au cours du mois.
Dans tous les cas, un suivi régulier de son compte reste essentiel pour limiter les mauvaises surprises et maîtriser ses finances.
3- Regrouper ses comptes dans une seule banque
Vous avez plusieurs comptes courants dans différentes banques ? Des comptes épargne un peu partout ? Vous ne voulez peut être pas mettre tous vos œufs dans le même panier, cependant, la multiplication de ces comptes bancaires génèrent des frais.
👉 Centraliser ses opérations dans une seule banque présente plusieurs avantages.
Regrouper ses comptes, cartes et services au sein d’un même établissement bancaire évite de multiplier les frais de tenue de compte, de virements ou encore de moyens de paiement.
Ensuite, cette centralisation assure une meilleure visibilité sur ses dépenses et revenus, facilitant le suivi budgétaire.
Enfin, avoir tous ses comptes au sein d’une même banque peut vous permettre d’obtenir des gestes commerciaux comme des réductions personnalisées. Les banques ont tendance à « récompenser » la fidélité (quand vous mettez tout votre argent à leur disposition!).
4- Choisir une banque en ligne ou une néobanque
👉 Que vous soyez un particulier ou une entreprise, il peut-être intéressant d’ouvrir un compte courant dans une banque en ligne.
Avantages des banques en ligne pour les entreprises
Pour les entreprises, les néobanques comme Shine ou Quonto proposent des offres aux tarifs transparents et attractifs garantissant de nombreux services bancaires essentiels aux entreprises. Les ouvertures de compte rapides et simplifiées, les applications en ligne intuitives permettant une gestion autonome 24h/24, la possibilité de déposer son capital social … tous ces avantages en font des alternatives idéales aux banques traditionnelles, particulièrement pour les petites entreprises et les freelances.
En plus de ces services bancaires, ces banques en lignes proposent des services de gestion particulièrement utiles aux entrepreneurs : facturation, gestion des dépenses, comptabilité, aide à la création d’entreprise. Le tout, sans frais caché !
Avantage des banques en ligne pour les particuliers
Ces banques présentent aussi de nombreux intérêts pour les particuliers qui bénéficient de services bancaires plus flexibles et économiques.
La plupart de ces banques en ligne proposent des outils innovants de suivi budgétaire, d’épargne automatique ou de gestion des dépenses. Ce type de banque convient particulièrement aux personnes autonomes, à l’aise avec les outils numériques et désireuses de maîtriser leurs finances.
Parmi les banques en lignes populaires auprès des particuliers en France, nous pouvons citer : Revolut, Hello bank ou encore N26. Ces banques séduisent notamment pour l’offre de compte courant avec carte bancaire gratuite, la gestion intuitive via une application mobile et des paiements à l’étranger sans frais. Les voyageurs, les étudiants ou les jeunes actifs, trouvent leur compte avec ces solutions économiques.
5- Négocier ses frais bancaires avec sa banque
Négocier ses frais bancaires
👉 Il est tout à fait possible de négocier certains frais bancaires, en particulier si l’on est un client fidèle, sans incident et avec une situation financière stable.
Les banques apprécient les profils fiables et disposant d’épargne à qui elles accordent plus facilement des gestes commerciaux dans un objectif de fidélisation.
Vous pouvez obtenir une réduction sur les frais de tenue de compte, un remboursement exceptionnel de frais d’incident, ou encore une exonération temporaire sur des services payants. Votre conseiller bancaire ne vous le proposera sans doute pas de lui-même mais n’hésitez pas à le lui demander, par courrier ou au cours d’un rendez-vous. Être proactif et bien informé de ses droits renforce les chances d’obtenir une réponse favorable.
L’offre spécifique « clients fragiles » (OCF)
Vous n’êtes pas considéré comme un « bon client » à qui l’on accorde des gestes commerciaux ? Il existe toutefois une solution pour réduire ses frais bancaires : l’offre spécifique « Clients fragiles ».
👉 En cas de difficultés financières, demandez l’offre spécifique clients fragiles. Les banques sont tenues de proposer une offre adaptée aux personnes fragiles financièrement afin de limiter les incidents et de réduire leurs frais.
💡 Le contenu minimal de « l’offre spécifique » est mentionnée à l’article R312-4-3, III du Code monétaire et financier. En substance, l’offre spécifique doit pas dépasser un montant de 3€ par mois pour un ensemble de services définis et les frais d’incidents bancaires doivent être plafonnés à 4 €/opération et 20 €/mois (contre 80€ pour les autres clients).
Cette offre vise à protéger les clients les plus vulnérables tout en leur permettant de conserver un accès aux services essentiels.
Conclusion
A l’heure où le gouvernement réfléchit à taxer plus durement l’épargne des Français, les consommateurs éprouvent le besoin de réduire leurs frais bancaires. Ces astuces simples permettent d’économiser de l’argent facilement. Pour aller plus loin, optimiser son épargne et gérer au mieux ses investissements, il peut être intéressant de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine.
📷 Images : Notre temps, Pixabay
📝 Sources : Directement intégrées par des liens dans le texte de l’article.
